Die Anwendung befindet sich noch in Entwicklung. Die Funktionsfähigkeit, Richtigkeit und Verfügbarkeit können daher eingeschränkt sein. Änderungen sind zu erwarten und die Dokumentation ist unvollständig.

Finanzplan

Anleitung, Dokumentation und Haftungsausschluss

Alle Daten, Informationen und Prognosen wurden sorgfältig recherchiert und nach bestem Wissen und Gewissen erstellt. Sie bilden die Basis für den Finanzplan, der eine Orientierungshilfe für die Finanzplanung von privaten Haushalten in Deutschland bietet. Der Finanzplan kann nicht alle relevanten einkommens- und steuerrechtlichen Informationen in Betracht ziehen, sodass Aussagen und Empfehlungen des Finanzplans kritisch zu hinterfragen sind.

Der Finanzplan sowie andere auf momoport.de verröffentlichte Daten, Prognosen und Meinungen stellen weder eine Anlageberatung noch eine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder Finanzprodukten dar. Steuerliche Aspekte sind nur rudimentär implementiert und stellen keine Steuerberatung dar. Wir übernehmen keine Gewähr, Garantie oder Zusicherung für die Richtigkeit oder die Aktualität der veröffentlichten Informationen. Wir weisen darauf hin, dass jede Investition grundsätzlich mit Risiken, bis hin zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals, verbunden ist. Für Vermögensschäden infolge fehlerhafter, unvollständiger oder unrichtiger Informationen übernehmen wir keine Haftung.

Gehen Sie alle Fragen von oben nach unten durch, um einen ersten Entwurf Ihres Finanzplans zu erstellen.

Unten auf der Seite erhalten Sie eine Übersicht über die Ergebnisse. Sie können jederzeit zurückgehen und Ihre Eingaben, z.B. den Renteneintritt, anpassen. Der Finanzplan wird automatisch neu berechnet.

Ihren finalen Finanzplan können Sie anschließend als PDF-Datei herunterladen. Darüber hinaus stehen detaillierte Tabellen auch als CSV- und Excel-Datei zum Download bereit.

Eine ausführlichere Dokumentation steht als PDF zur Verfügung.

Dokumentation

Fragebogen

Profil

Fragebogen Teil 1 von 6

Der hier angegebene Name wird in nachfolgenden Tabellen und Graphiken verwendet. Das Geschlecht ist relevant für die Ermittlung der Lebenserwartung.

Name

Daraus ermitteln wir Ihr Alter, die für Sie geltendende Regelaltersgrenze sowie den Anteil Ihrer Rente, den Sie besteuern müssen.

Jahr

Monat

Wir empfehlen den Planungshorizont so zu wählen, dass Ihre Überlebenswahrscheinlichkeit nicht größer als 10% ist.

Jahr

Monat

Relevant für die Berechnung der Beitragssatzes in der Gesetzlichen Pflegeversicherung

Renteninformation

Fragebogen Teil 2 von 6

Den Stand Ihrer Renteninformation können Sie dem ersten Satz im Anschreiben entnehmen.

Jahr

Monat

Auf der Vorderseite Ihrer Renteninformation finden Sie die Hochrechnung Ihrer Rente basierend auf Beiträgen der letzten fünf Jahre. Auf der Rückseite finden Sie die Anzahl der Entgeltunkte.

Entgeltpunkte

Geben Sie hier Ihre bisher erworbene Rentenanwartschaft ein. Diese Informationen können Sie Ihrer Renteninformation entnehmen.


Datenstand in der Renteninformation Rentenprojektion in der Renteninformation Entgeltpunkte in der Renteninformation

Einkommen

Fragebogen Teil 3 von 6

Das Durchschnittseinkommen lag 2025 bei 50.493€. Bei diesem Einkommen erhalten Sie 1 Entgeltpunkt in der Rentenversicherung.

Im Jahr 2025 beträgt das Durchschnittseinkommen 50.493€. Wer dieses jährliche Bruttoeinkommen hat und in die Rentenversicherung einzahlt, der erhält 1,00 Entgeltpunkte gutgeschrieben.

Sie können ohne Abschläge mit 67 Jahren in Rente gehen.

Jahre

Monate

Ruhestand

Fragebogen Teil 4 von 6

Ohne Abschläge mit 67 Jahren

Jahre

Monate

Typischerweise wird mit Ende der Erwerbstätigkeit Rente beantragt. Sie können diese jedoch auch erst später beziehen und Zuschläge erhalten (0,5% pro Monat). Wenn Sie Rente vor der Regelaltersgrenze beziehen wollen müssen Sie Abschläge von 0,3% pro Monat in Kauf nehmen. Diese Zu- und Abschläge wirken lebenslang.

In heutigen Preisen angeben

Um zu bestimmen, ob und welcher Höhe eine Finanzierungslücke im Alter droht, müssen Sie einschätzen wie hoch Ihre durchschnittlichen monatlichen Ausgaben im Alter sein werden. Zumeist wird in der Rente etwas weniger benötigt als in der Erwerbsphase, u.a. weil Kosten für Auto und Arbeitskleidung ganz oder teilweise wegfallen.

Ersparnisse

Fragebogen Teil 5 von 6

Dazu zählen Bargeld, Bankeinlagen und Wertpapiere

Annahmen

Fragebogen Teil 6 von 6

Weitere Informationen... Annahmen sind aktuell nur vorläufig.
Die Vorgabewerte für Wachstumsraten, Inflation und Renditen entsprechen unseren Modellprognosen basierend auf langfristigen Durchschnittswerten und Expertenschätzungen. Wir empfehlen die Vorgabewerte zu übernehmen und nicht anzupassen. Insbesondere warnen wir davor diese Werte anzupassen, um ein gewünschtes Ergebnis zu erhalten, z.B. die Rendite von Aktien höher anzusetzen, um eine höhere Rente bzw. geringere Sparrate zu erreichen.

Wir erwarten eine jährliche Inflationsrate von 2,25%. Dies basiert auf dem Mittelwert aus der Inflation der vergangenen 10 jahre (2,77%), dem Inflationsziel der EZB (2,00%) und der Break-even Inflationsrate ermittelt aus der Renditedifferenz inflationsindexierter und konventioneller Bundesanleihen (1,95%).

Über längere Zeiträume sind Einkommen stärker gestiegen als die Inflation. Um den Lebensstandard relativ zu Einkommen im Rest der Bevölkerung halten zu können, müssen auch Ihre Ausgaben entsprechend steigen. Wir erwarten etwa 0,75% pro Jahr

Wir erwarten, dass der reale Rentenwert der gesetzlichen Rentenversicherung aufgrund des demographischen Wandels hinter dem Anstieg der Einkommen zurückbleiben wird. Wir rechnen daher nur noch mit einem Anstieg der realen Renten um ca. 0,25% pro Jahr. Dies ist konsistent mit einem Rückgang des sog. Sicherungsniveaus von aktuell etwa 48% auf 43%. Beachten Sie jedoch, dass andere Organisationen auch schlechtere Entwicklungen erwarten. So geht Finanztip aktuell von etwa -0,30% für die Rentenentwicklung aus.

Geben Sie hier Annahmen für die Entwicklung von Preisen, Renten und dem allgemeinen Lebensstandard an.

Entspricht einer realen Rendite von % und einer realen Rendite nach Steuern von %. Angenommen wird hierbei eine jährliche Besteuerung mit der Abgeltungssteuer von 25% sowie dem Soli von 5,5%.

Entspricht einer realen Rendite von % und einer realen Rendite nach Steuern von %. Angenommen wird hierbei eine jährliche Besteuerung mit der Abgeltungssteuer von 25% sowie dem Soli von 5,5% auf 70% des Kapitalertrags unter Ausnutzung der Steuerfreiheit von 30% bei Aktien-ETFs.

In %

Geben Sie hier Annahmen für die nominalen jährlichen Renditen von Anleihen und Aktien an. Vorgabewerte enstprechen den aktuellen langfristigen Zinsen für deutsche Staatsanleihen sowie einem Kapitalmarktmodell basierend auf Kurs-Gewinn-Verhältnissen.

Ergebnisse

Zusammenfassung und Kernergebnisse

Ergebnisse Teil 1 von 3

Interpretation

Alle nachfolgenden €-Angaben sind in heutiger Kaufkraft ("real") dargestellt. Wachstumsraten und Renditen sind reale Wachstumsraten. Auf die Darstellung in nominalen Werten verzichten wir hier, um die Lesbarkeit und Interpretation zu vereinfachen. Sie finden diese Werte jedoch im Finanzplan PDF sowie in den Anlagen.

Erwerbsphase & (Vor-)Ruhestand

Die Regelaltersgrenze für Ihren Geburtsjahrgang xxxx beträgt J Jahre und M Monate. Ohne Abschläge könnten Sie somit im MMM JJJJ in Rente gehen.

Sie planen die gesetzliche Rente ohne Abschläge zu beantragen. Sie wollen jedoch bereits mit JJ Jahren und MM Monaten aufhören zu arbeiten und müssen somit Ihre Ausgaben MM Monate lang im Vorruhestand aus Erspartem bestreiten.

Daraus ergeben sich folgende Rahmendaten für Ihre Altersvorsorge:

  • MM Monate Erwerbstätigkeit mit Rentenbezug
  • MM Monate Ruhestand ohne Rentenbezug
  • MM Monate Ruhestand mit Rentenbezug

Rentenanspruch

Sie haben angegeben bis zum MM JJJJ XX,XX Entgeltpunkte in der gesetzlichen Rentenversicherung erworben zu haben. Entwickelt sich Ihr Arbeitseinkommen (aktuell XX.XXX€) in den nächsten Jahren wie der Durchschnitt (aktuell XX.XXX€), werden Sie pro Jahr Erwerbstätigkeit x,xx Entgeltpunkte zusätzlich erwerben. Vom MMM JJJJ bis zum Ende Ihrer Erwerbstätigkeit im MMM JJJJ sind dies noch XXX Monate. Daher werden Sie voraussichtlich x,xx zusätzliche Entgeltpunkte in der Rentenversicherung erwerben.

Daraus ergeben sich folgende Ansprüche für Ihre Rente:

  • XX,XX Entgeltpunkte (bereits erworben)
  • XX,XX Entgeltpunkte (zu erwarten)
  • XX,XX Entgeltpunkte (insgesamt)

Zur Orientierung: Aktuell (MMM JJJJ) wird für einen Entgeltpunkt eine lebenslange monatliche Bruttorente von 40,79€ gezahlt (der sog. Rentenwert). Würde der Rentenwert in Zukunft also im selben Maße wie die Inflation steigen läge Ihre monatliche Bruttorente bei X.XXX€. Davon müssten Sie bei aktuell geltenden Steuer- und Beitragssätzen noch X,XXX€ für die Kranken- und Pflegversicherung abziehen und X,XXX€ für die Einkommensteuer. Ihnen bliebe demnach eine Nettorente von X.XXX€.

Entwicklung des Rentenwerts

Im Basisszenario gehen wir jedoch davon aus, dass der Rentenwert jährlich um 0,25% steigt. Ihre Bruttorente wird daher vermutlich eher bei X.XXX€ liegen und Ihre Nettorente bei X.XXX€. In der Robustheitsanalyse spielen wir Alternative Szenarien durch.

Rentenlücke

Sie planen im Ruhestand mit monatlichen Ausgaben von X.XXX€. Davon sind ab Rentenbeginn voraussichtlich X.XXX€ (XX%) durch die erwartete Nettorente lebenslang gedeckt. Es besteht demnach eine monatliche Rentenlücke von X.XXX€, die Sie aus Ersparnissen schließen müssen. Dies sind insgesamt etwa XX.XXX€.

Darüber hinaus müssen MM Monate Ruhestand ohne Rentenbezug gänzlich aus Ersparnissen bestritten werden. Dies sind weitere etwa XX.XXX€.

Daher müssen Sie in Ihrem Erwerbsleben etwa XX.XXX€ zur Seite legen, um Ihre erwarteten Ausgaben im Alter decken zu können. Wir haben bisher vereinfacht gerechnet und die Finanzierungslücken aufaddiert, unabhängig davon dass diese zu unterschiedlichen Zeitpunkten benötigt werden. Wenn wir genauer rechnen und unterstellen, dass die Ersparnisse mit einer (realen) Rendite von X,XX% im Jahr verzinst werden, benötigen Sie zum Ende Ihrer Erwerbstätigkeit Ersparnisse in Höhe von XXX.XXX€.

Ersparnisse

Sie haben angegeben aktuell über Ersparnisse (in Form von Bargeld, Bankeinlagen & Wertpapieren) in Höhe von XXX.XXX€ zu verfügen. Bei einer (realen) Rendite von X,XX% im Jahr werden zum Ende Ihrer Erwerbstätigkeit daraus voraussichtlich XXX.XXX€. Damit fehlen noch XXX.XXX€ (XX%) um die erforderliche Höhe von XXX.XXX€ zu erreichen.

Um diese Finanzierungslücke in Höhe von XXX.XXX€ bis zum Ende des Erwerbslebens zu schließen, müssten Sie XXX€ pro Monat zur Seite legen und diesen Betrag mit der Inflation anpassen. Wie sich dieser monatliche Sparbetrag ändert bei alternativen Renditeszenarien sehen Sie im nächsten Abschnitt.

Aus Ihrem aktuellen monatlichen Bruttoeinkommen von X.XXX€ beträgt Ihr Nettoeinkommen etwa X.XXX€. Der monatliche Sparbetrag von XXX€ pro Monat entspricht somit einer Sparquote von XX,X%.

Handlungsoptionen & Robustheitsanalyse

Ergebnisse Teil 2 von 3

Robustheitsanalysen werden nicht automatisch bei jeder Eingabeänderung berechnet, sondern müssen explizit angefordert werden.

Tabelle 1 zeigt den monatlichen Sparbetrag in Abhängigkeit unterschiedlicher Kapitalmarktrenditen.

Robustheitsanalyse anfordern

Ihr vollständiger Finanzplan zum Herunterladen

Ergebnisse Teil 3 von 3

Sie können nun einen detaillierten Finanzplan als PDF herunterladen. Er enthält Kennzahlen, Graphiken und Tabellen.

Finanzplan als PDF

Die Daten Ihres Finanzplans können Sie im CSV- und XLSX-Format herunterladen.

CSV XLSX